【信用卡二三事】04 信用卡的额度

发表于:2015-02-28 15:57 [只看楼主] [划词开启]


使用信用卡消费,最关键的一个要素就是“额度”。这就作为我们这期的话题吧。


先明确一下,大家需要都知道“账单周期”。

银行在你的“账单日”会汇总计算你前一个账单日到这个账单日之间的用卡消费情况,两个账单日之间就称为一个“账单周期”。账单出了之后,会有个最晚还款日期,称为“还款日”。还款日之前,正常的刷卡金额都是免息的,但过了还款日不还的话,就要计算利息了。所谓“免息期”,就是指前一个账单日,到后一个还款日,所以信用卡介绍会说“最长有56天免息期”。

每张信用卡都有自己的账单日、还款日,这是每个持卡人必须记清楚的,可不能稀里糊涂。


 04  信用卡的额度 


在申请信用卡的时候,银行会对你个人的情况进行一个综合评估,评估的内容可能包括:你的身份、职业、收入情况、可用于担保的资产、个人信用 等等。评估完了之后,银行才会决定:给不给你发信用卡?可以给到你多少信用额度?虽然评估的角度都差不多,但各家银行的尺度还是不尽相同的,同样的个人材料可能会在不同银行申请到不同的额度。


信用卡额度也就是通常说的信用卡可用额度,是指您所持的信用卡可以使用的最大金额,它包括信用额度(即信用卡最高可以透支使用的限额)和存入信用卡的金额


“存入信用卡的金额”,这部分款项称为“溢缴款”,是持卡人在还款的时候多还的、或者因为什么原因转入信用卡的。溢缴款的存在可以提高信用卡的可用额度。举例说:如果你的卡片申请时批给你的额度是10000元,你不小心给错了卡号、同事把1000元还款打进了你的这张信用卡,那这个周期你最多可以刷多少钱?很简单,10000+1000=11000元。但是,并不是说信用卡就可以用来存钱了。溢缴款存在信用卡中是没有利息的,而且溢缴款的取出需要交额外的手续费


信用卡还有个“超限额度”,比方说,你的信用额度是10000元,但可能最多能刷出12000元,这多出来的2000元就是“超限额度”。超限额度的存在,是为了方便持卡人消费的,万一要壕一下呢?但是—— 超限部分(2000元)一般会要收取“超限费”,一般收费标准为超出金额的5%(以发卡银行规定为准)。并不是每家银行都允许超限刷卡,一般还是用完了“可用额度”就会“爆卡”,刷不出来了。


那如果真的没有办法实在要超了,怎么办呢?有些银行会提供“临时额度”。在剩余可用额度不多的时候,银行可能会有手机短信发给你,告知你剩余额度、并提示你是否需要申请临时额度;如果你真的需要,按手机提示操作、或者直接打银行信用卡中心的客服热线就可以申请。例如招商银行,可以申请50%的临时额度。要注意的是,临时额度只在本账单周期有效;本账单周期过后,临时额度失效,额度又回到了原来的水平,如果之前没把“临额”部分还上的话,“临额”就会变成“超额”,就要收取超限费了


如果你在一段时间连续申请调高临时额度,并都能及时还款的话,银行会认为你真的有较高的额度需求、并且有足够的还款能力,这时候你就可以申请提升永久信用额度了。


关于“额度”到这里还没说完,还有个“信用卡支付限额”。


在POS机上刷信用卡的时候,一般是没有“支付限额”的,有多少可用额度就能刷多少钱。但是,如果是在网络上(包括手机上)进行支付的话,银行会对卡片设置一个“支付限额”。支付限额包括:单笔支付限额单日支付限额每月支付限额。每家银行的限额规定会不一样。比如下面的支付宝手机快捷支付的截图中,可清楚看到工商银行和招商银行的信用卡限额区别。


支付限额还有两种(太复杂了T_T)。一种是银行给各支付渠道设置的(上图的就是),这个个人不能修改;还有就是个人的卡片自己设置的有些卡片办理的时候默认就会有个支付限额),这可以通过网上银行、电话银行、或者银行柜台修改。


关于信用卡的额度,说了那么多,其实归结起来还是四个字“量入为出”,保持良好的消费和还款习惯,在银行也能有更好的信用记录。

最后编辑于:2015-02-28 16:03

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分类: 支付知识
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